Ein großer Teil der deutschen Bevölkerung ist verschuldet. Die Gründe dafür sind vielfältig und beginnen bei vermeintlich vermeidbaren Dingen wie einem Lebensstandard, der die finanziellen Möglichkeiten übersteigt. In eine andere Größenordnung fallen Schulden aufgrund gescheiterter Selbständigkeiten oder fehlgeschlagener Investitionen; auch Glücksspiel kann dem schuldenfreien Leben ein schnelles Ende bereiten. Ganz unabhängig von der Höhe der Schulden gilt jedoch immer eines, nämlich dass ernsthafte Geldsorgen die Lebensqualität ganz maßgeblich beeinflussen können. Falls aus eigener Kraft keine Perspektive auf ein schuldenfreies Leben besteht, sollte somit eine professionelle Schuldenberatung in Anspruch genommen werden.

Schuldenfrei dank Schuldenberatung: viele Möglichkeiten für den Neuanfang
Neben den rein finanziellen Verbindlichkeiten, die Schulden aller Art bedeuten, spielt auch der psychologische Aspekt eine wichtige Rolle. Alleine schon aus diesem Grund ist die Kontaktaufnahme zu einer Schuldenberatung nur zu empfehlen, da sie Schuldnern das Gefühl gibt, die Last nicht mehr alleine tragen zu müssen. Und tatsächlich: Die Schuldenberatung sieht sich als alles umfassende Schnittstelle zwischen Mensch und Kreditinstitut, die sich auch der Belange des alltäglichen Lebens bewusst ist. Der Schritt zur Schuldenberatung ist damit der erste Schritt zum schuldenfreien Konto. Auf welchem Wege dies erreicht wird, ist so individuell wie der Mensch selbst; sei es durch einfache Sparpläne, durch eine Neuausrichtung des Lebensstandards oder durch Umschuldungskonzepte. Die einzige Grundregel ist, dass es immer eine Lösung gibt, so kompliziert die Situation auch aussieht. Im ersten Gespräch mit der Beratung geht es deswegen um die genaue Besprechung der aktuellen Lebenssituation und natürlich um die Gründe, wie es zur Verschuldung kommen konnte; dass diese, wie schon erwähnt, sehr verschieden sein können, ist dabei nur allzu gut bekannt.

Beispiel Kreditkarte: ein häufiges Phänomen
Heutzutage existiert ein breites Angebot an Kreditkarten, die unabhängig vom Einkommen vergeben werden. Es ist verständlich, dass solche Möglichkeiten von vielen Kunden wahrgenommen werden, bieten sie doch die Chance, den finanziellen Handlungsspielraum zu erhöhen. Das gilt allerdings nur kurzfristig, denn von der Kreditkarte geliehenes Geld muss ebenfalls zurückgezahlt werden – und zwar mit Zins und Zinseszins. Gerade die Zinsen können die Rückzahlung und den damit verbundenen schuldenfreien Finanzstatus wesentlich erschweren. Da die Zinslast mit der Zeit immer weiter voranschreitet, gilt es, die Schuldenfreiheit möglichst schnell anzustreben. Das Erstellen des passenden Finanzkonzepts gehört schließlich zum Tagesgeschäft professioneller Schuldenberatungen, die sich darüber hinaus mit der gesamten Situation des Schuldners befassen.

Menschen, die einen Kredit aufgenommen haben und den Zahlungsaufforderungen nicht nachkommen können, landen sehr schnell in der Schuldenfalle. Oft sind Änderungen in den privaten Verhältnissen oder eine plötzliche Arbeitslosigkeit der Grund für den Zahlungsausfall. Die Höhe der Schulden wächst mit der Zeit und auch die Zinsen führen zu weiteren finanziellen Problemen. Um aus den Schulden wieder heraus zu kommen, bietet sich vor allem eine Umschuldung des vorhandenen Kredits an. Dieser wird an einen anderen Kreditgeber übertragen und kann mit neuen bzw. besseren Konditionen vergeben werden.

Die Umschuldung führt dazu, dass der Betroffene seinen finanziellen Verpflichtungen wieder nachkommen kann, die alten Schulden werden durch den neuen Kredit übernommen. Dieser kann an die aktuelle Situation angepasst werden und wird in einem individuell gewählten Zeitrahmen bequem in monatlichen Raten abbezahlt. Die alte Schuld beim jeweiligen Gläubiger ist beglichen und es fallen in Zukunft lediglich die Raten vom neuen Kredit an. Damit sich diese auch lohnt, sollten die Kreditnehmer darauf achten, dass der neue Kredit bessere Konditionen besitzt wie der alte Kredit.

Nur wenn die Kreditnehmer den neuen Kredit auch abbezahlen können, landen sie nicht wieder erneut in der Schuldenfalle. Für viele Menschen ist die Begleichung eines alten Kredits durch einen neuen Kredit der einzige Ausweg aus den Schulden. Die Konditionen müssen natürlich an die aktuelle Situation angepasst werden können und die Rückzahlung muss lösbar sein. Die Umschuldung ist ein sehr beliebter Ausweg in der heutigen Zeit und wird sehr oft von verschuldeten Menschen in Anspruch genommen. Diese müssen sich im Voraus aber individuell beraten lassen, um in den Genuss von günstigen Konditionen zu kommen.

Der Vorgang lohnt sich natürlich vor allem, wenn ein alter Kredit mit sehr schlechten Konditionen noch abbezahlt werden muss. Am Ende erhält der Kreditnehmer seine Kreditwürdigkeit wieder zurück und kann auch in Zukunft neue Kredite abschließen. Viele bekannte Banken und auch Sparkassen bieten solche Kredite an, durch die großen Unterschiede in Hinsicht auf die Konditionen, lohnt sich ein ausführlicher Vergleich im Voraus auf jeden Fall. Die Umschuldung ist der beste und auch sicherste Weg zur konsequenten Tilgung aller Altschulden und ist auf jeden Fall auch eine weitaus bessere Lösung als eine Privatinsolvenz.

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Lassen Sie uns Klartext reden !

Angesichts einer sinkenden Zahlungsmoral benötigen immer mehr Firmen die Unterstützung moderner Inkassounternehmen zur Eintreibung offener Forderungen – die Culpa Inkasso GmbH aus Stuttgart ist spezialisiert auf professionelles Forderungsmanagement und informiert über die Arbeitsweise und die besonderen Vorteile für ihre Kunden aus dem Mittelstand, der Gesundheitsbranche und des Versandhandels.

Eine professionelle Inkasso-Dienstleistung unterstützt gerade mittelständische Unternehmen bei der Eintreibung offener Forderungen. Weil etwa 90 Prozent dieser Firmen mit solchen unbezahlten Rechnungen zu kämpfen haben, ist eine externe Inkasso-Dienstleistung für viele dieser Firmen notwendig, um weiter erfolgreich am Markt zu existieren. Wichtig in dem Zusammenhang ist immer auch der psychologische Aspekt: Ein Inkassounternehmen hinterlässt oft einen stärkeren Eindruck bei Schuldnern als wiederholte Mahnungen durch den Gläubiger. Da Schuldner nach Einschaltung eines Inkassounternehmens die Ernsthaftigkeit ihrer Gläubiger anerkennen, sind sie in vielen Fällen eher bereit, ihre Schulden zu begleichen.

Die Culpa Inkasso GmbH aus Stuttgart bietet ihren Kunden aus dem Mittelstand, der Gesundheitsbranche und dem Versandhandel eine klassische Inkasso-Dienstleistung und zieht immer im Auftrag ihrer Mandanten die Forderungen ein – das geht von der außergerichtlichen Beitreibung offener Forderungen via Mahnschreiben oder Telefonanruf bis hin zu einem gerichtlichen Mahnverfahren und notfalls der Zwangsvollstreckung. Die juristisch geschulten Mitarbeiter der Culpa Inkasso GmbH berücksichtigen dabei die individuelle Situation sowohl der Schuldner als auch der Gläubiger, um möglichst effektiv und zeitsparend das Ziel zu erreichen. Als modernes Inkassounternehmen gewährleistet die Culpa Inkasso GmbH außerdem, dass Mandanten im Erfolgsfall die Hauptforderung zu 100 Prozent ausgezahlt bekommen und darüber hinaus keine Vorkosten bzw. Jahres- oder Mitgliedsbeiträge zu entrichten haben.

Der Begriff „Inkasso“ kennzeichnet also das gewerbsmäßige Einziehen fremder Forderungen, zum Beispiel aufgrund nicht bezahlter Rechnungen von Schuldnern. Ein Inkassounternehmen wie die Culpa Inkasso GmbH aus Stuttgart benötigt dazu eine ordnungsgemäße Registrierung gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 1 Rechtsdienstleistungsgesetz vom Präsidenten des Amtsgerichts Stuttgart. Da die Culpa Inkasso GmbH außerdem Mitglied im Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen e.V. ist, untersteht die Culpa Inkasso GmbH bei der Ausübung ihrer professionellen Inkasso-Dienstleistung der Aufsicht beider Organe.

Diese Pressemitteilung wurde auf openPR veröffentlicht.

Im Ranking der deutschen Bundesländer nimmt Berlin zwar noch immer den vorletzten Rang ein, doch beim Schuldenabbau sind die Hauptstädter Spitzenreiter: Mit einer Schuldnerquote von 12,1 Prozent (Bundesdurchschnitt: 9,09) haben die Berliner gegenüber dem Vorjahr einen Rückgang von 1,81 Prozentpunkten zu verzeichnen. Gleich 13 der 23 Bezirke liegen unter dem Berliner Landesdurchschnitt, sieben Bezirke weisen eine einstellige Schuldnerquote auf. Und im 20. Jahr des Mauerfalls steht der Ostteil besser da als der Westen.

Ein durch Kurzarbeit weitestgehend stabiler Arbeitsmarkt, niedrige Inflationsraten und gesunkene Energiepreise haben dazu beigetragen, die Schuldnerquote zu senken. Die Farbe Grün setzt sich im Berliner SchuldnerAtlas mehr und mehr durch, vor allem an den Rändern der Hauptstadt. Ein Zeichen für niedrige Verschuldungsquoten. Während der In-Bezirk Prenzlauer Berg sowie Tempelhof und Mitte ihre Quote in diesem Jahr jeweils unter die magische 10-Prozentmarke senken konnten, bildet der Wedding erneut das Schlusslicht mit 19,32 Prozent. Jeder Fünfte steht dort tief in der Kreide. Allerdings wurden hier auch die meisten Schulden abgebaut – die Quote sank um ganze 3,05 Prozentpunkte.

Die entspannte Schuldensituation in Berlin spiegelt zwar den Bundestrend wider, gibt jedoch nach Aussagen von Ass. jur. Jochen Wolfram, Geschäftsführender Gesellschafter von Creditreform Berlin, Brandenburg an der Havel und Frankfurt (Oder), keinen Anlass zur Beruhigung: „Das ist die Ruhe vor dem Sturm. Konjunkturpakete und Kurzarbeit haben dafür gesorgt, dass die Krise noch nicht auf die Privathaushalte durchgeschlagen hat. Das wird sich im kommenden Jahr ändern.“ Wenn sich – was zu erwarten sei – die Arbeitsmarktsituation radikal verschlechtere, würden auch immer weniger Personen ihrem Schuldenabbau nachkommen können.

Stichtag für die Untersuchung war der 1. Oktober 2009. Insgesamt wurden 360.000 Schuldner in Berlin registriert.

(openPR)

Das ist der Dammbruch. Über Deutschland bricht eine neue Schuldenlawine herein, deren Wucht alles bisher Dagewesene übertrifft. Dass sich die Große Koalition nur noch mit einer gigantischen Neuverschuldung zu behelfen weiß, war seit langem klar. Doch jetzt kommt es noch viel schlimmer als befürchtet. Wer auch immer im Herbst die neue Regierung bildet, wird eine katastrophale Finanzlage vorfinden und das grandios gescheiterte Projekt Haushaltssanierung wieder anpacken müssen – ganz von vorne allerdings, unter weit schlechteren Bedingungen, als sie die Große Koalition 2005 vorgefunden hat.

Rund 100 Milliarden Euro vom Kreditmarkt braucht der Bund allein im nächsten Jahr, bis 2013 sind es weit über 300 Milliarden. Mindestens, es könnten auch 500 Milliarden werden. So oder so sind es irrsinnige Summen, die auf den Schuldenberg gepackt werden.

Die „Rettungsschirme“, die Konjunkturprogramme, die vielen zusätzlichen staatlichen Leistungen: All dies ist auf Pump und auf Kosten nachfolgender Generationen finanziert. Es stimmt: Der Staat kann nicht zusehen, wenn die Wirtschaft abschmiert. Er muss retten, was zu retten ist – Arbeitsplätze vor allem. Die anderen Nationen verfahren genauso, der Kampf gegen die Krise hat Vorrang. Beängstigend freilich ist, wie locker inzwischen das Geld des Steuerzahlers sitzt.

10 oder 20 Milliarden hin oder her, das tut nichts mehr zur Sache. Schuldenmachen an sich ist ja in Ordnung. Wer ein Haus baut oder in seine Firma investiert, nimmt auch Kredit. Aber er bedient im Regelfall neben den Zinsen auch die Tilgung und verfrühstückt das geliehene Geld nicht. Der Staat hingegen steckt einen Großteil der Kredite in den laufenden Betrieb, zahlt nichts zurück und bringt in guten Zeiten nichts für schlechtere auf die Seite. Diese Misswirtschaft ist es, die in den Teufelskreis der Schuldenwirtschaft führt.

Das kleine Einmaleins der Finanzpolitik legt den Schluss nahe, dass die nächste Regierung die Steuern erhöhen und staatliche Leistungen kürzen wird. Wer jetzt noch Steuersenkungen verspricht, steht automatisch unter dem Verdacht des wahlkampfbedingten Populismus. Trotzdem wäre es falsch, die Entlastung speziell der Normalverdiener auf den St.-Nimmerleins-Tag zu verschieben.

Das erbrächte, in den sanften Aufschwung hinein, einen echten Wachstumsimpuls und beförderte die Leistungsbereitschaft. Wer glaubt schon daran, dass der Staat den satten Steuerzuwachs der nächsten Jahre (ja, den gibt es trotz allem!) in die Rückzahlung von Schulden steckt? Also ist es nur gerecht und vernünftig, wenn er einen Teil davon in den Taschen der geschröpften Bürger lässt.

Weit verbreitet ist die Meinung, Renten seien, weil sie den Lebensunterhalt der Empfänger sicherzustellen haben, für Gläubiger nicht erreichbar, also unpfändbar. Doch das stimmt nicht. Renten können gepfändet werden – wie andere Einkünfte auch.

Wie hoch der pfändbare Betrag ist, das ergibt sich aus den in der Zivilprozessordnung festgelegten Pfändungsfreigrenzen. Und dafür kommt es neben der Höhe des Einkommens auch auf die Zahl der unterhaltenen Angehörigen an. Da Rentner im Regelfall für weniger Angehörige aufzukommen haben als jüngere Bundesbürger, ergibt sich unterm Strich bei ihnen deshalb meistens ein höherer pfändbarer Betrag als bei einem Familienvater mit gleichhohem Einkommen.

Beispiel

Besteht das Einkommen eines alleinstehenden Rentners ausschließlich aus seiner Rente von 1.400 Euro netto im Monat, so gilt für ihn ein Pfändungsfreibetrag von 1.109,60 Euro. 290,40 Euro seiner Rente können folglich gepfändet werden. Bei einem Verheirateten, der den Ehepartner zu unterhalten hat, sind bei 1.400 Euro Nettorente im Monat lediglich 22,05 Euro pfändbar. Hat das Ehepaar ein Kind, so reduziert sich der pfändbare Betrag auf 0 Euro monatlich. Ein alleinstehender Rentner muss bis 989,99 Euro keine Pfändung befürchten.

Pfändungsgrund

Soll eine Rente beispielsweise wegen der Rückzahlung eines Darlehens oder wegen Schulden beim Kaufmann gepfändet werden, so darf – unabhängig von dem sich aus der Tabelle ergebenden pfändungsfreien Betrag – nur soviel gepfändet werden, dass dem Rentner der Gang zum Sozialamt erspart bleibt. Für Pfändungen wegen gesetzlicher Unterhaltsansprüche (besonders bedeutsam für Geschiedene) gelten andere Bedingungen; dem Schuldner muss in diesen Fällen lediglich der „notwendige Unterhalt“ belassen werden.

Verfahren

Den „Pfändungs- und Überweisungsbeschluss“ erlässt das Amtsgericht auf Antrag des Gläubigers. Wer mit einer Pfändung nicht einverstanden ist, der kann dort „Erinnerung“ einlegen. Geschieht das nicht oder führt der Einspruch nicht zum Erfolg, so zieht der Rentenversicherungsträger monatlich den pfändbaren Teil von der Rente ab. Rentenerhöhungen werden dabei automatisch mitberücksichtigt, soweit die Pfändung vorher noch nicht voll ausgeführt werden konnte. All dies gilt auch für den Fall, dass die Rentenanstalt Übergangsgeld während einer Rehabilitationsmaßnahme zahlt.

Hat der Gläubiger ausnahmsweise statt der Rente das Konto des Rentners gepfändet (bekommt er also nicht gleich den pfändbaren Teil der Rente von der Rentenanstalt überwiesen), so muss das Geldinstitut die Pfändung ausführen. Allerdings hat der Rentner für die ersten sieben Tage nach der Gutschrift seiner Rente einen besonderen Schutz: In dieser Woche bleibt ihm der volle Betrag zur freien Verfügung – ohne Pfändungsabzug. Was im Endeffekt bedeutet, dass der Gläubiger im Regelfall leer ausgeht, da das Konto in den ersten sieben Tagen „geräumt“ worden ist.