[Trigami-Review]

Wer sein Geld auf eigene Rechnung verdienen möchte, sich also selbstständig machen möchte, braucht neben dem Wissen was er machen möchte, Geld und dem Unternehmerwillen, einen Bankpartner an der Seite.

Die NRW.BANK hat sich auf Ihre Fahnen geschrieben, Gründern eine Plattform zu geben und Ihnen bei den Fragen rund um die Gründung zur Seite zu stehen. Neben den Informationen für Existenzgründer auf der Internetseite, wird ausführlich und deteiliert erklärt wie die Kapitalbeschaffung für die eigene Existenz laufen kann. Häufig gibt es eine wirklich gute Idee, die aber am fehlenden Kapital dann doch scheitert

NRW.BANK – gewährt Förderdarlehen

Eine gute und passende Geschäftsidee zu finden, ist schon an sich eine echte und schwere Aufgabe. Wenn dann die Entscheidung getroffen ist, geht es an die Umsetzung. Und diese Umsetzung bedarf Zeit, eine gute Strategie und last but keineswegs least vor allem Kapital.

Egal, wie gut das Konzept sein mag, ohne die entsprechenden Investitionsmöglichkeiten ist es leider zum schitern verurteilt. Gründer in NRW haben mit der NRW.BANK jetzt nicht nur einen kompetenten Partner für die Vorbereitung an der Seite, sondern auch einen Ansprechpartner, der sich im Markt der Kapitalbeschaffung bestens auskennt.

Auch Mittelständler, die schon in NRW gegründet haben, werden auf den Seiten der NRW.BANK fündig. Auch Unternehmer, die ins Ausland expandieren möchten, finden bei der NRW.BANK ein offenes Ohr. Voraussetzung ist der Haupt-Firmensitz in Nordrhein Westfalen.

Förderprodukte für Gründer und Mittelständler

Welche Fördermöglichkeiten für die eigene Idee denkbar sind, könnt ihr euch selber in dem PDF Dokument >> HIER anschauen.

Besonders interessant ist die Möglichkeit auch „kleinere Ideen“, mit geringerem Kapitalaufwand „an den Start“ zu bringen. Bei den üblichen Bankgesprächen ist dafür meist kein Platz. Also versuchen viele Gründer, die eigene Geschäftsidee mit einem Privatkredit oder Ratenkredit zu finanzieren.
Die NRW.BANK vergibt sogenannte Mikrodarlehen oder Gründungskredite für diesen Zweck. Sicherlich spielt die Hausbank eine entscheidende Rolle, doch um an ein zinsgünstiges Darlehen zu kommen, sollte die NRW.BANK ins Kalkül gezogen werden.

Darlehen für Betriebsübernahmen

Eine weitere interessante Möglichkeit der Gründung ist die oftmals übersehene Option einen bestehenden Betrieb zu übernehmen. Die Nachfolge wird immer häufiger nicht mehr von den eigenen Kindern angetreten, sondern es kommt zur Aufgabe oder auch der vollständigen Aufgabe eines alt eingesessenen Unternehmens.

Der Vorteil einer Übernahme liegt auf der Hand. Bekanntheitsgrad, Kundenstamm, Mitarbeiter und noch vieles mehr. Durch die NRW.BANK kann so eine Übernahme finanziert werden.
Bei er vielleicht direkt aufkommenden Euphorie der Gründung sollte eines jedoch nicht vergessen werden. Egal um welche Finanzierungsform es gehen mag: Basis ist immer ein ausgearbeiteter Businessplan. Auch da  findet man auch Unterstützung bei der Bank.

Viele weitere Informationen findet man >> HIER

Die angeschlagene HSH Nordbank hat den Soffin darum gebeten, vorgezogene Liquiditätsgarantien in Höhe von zehn Milliarden Euro bereitzustellen. Hintergrund ist ein mögliches Veto der EU Kommission gegen eine geplante Ausschüttung von 200 Millionen Euro an die Halter von Einlagen des Instituts.

Die HSH Nordbank verzichtet für das Geschäftsjahr 2008 auf sämtliche Ausschüttungen auf stille Einlagen und Genussscheine. Sie reagierte damit auf Andeutungen der Europäischen Kommission, solche Zahlungen nicht zu gestatten. Die EU-Kommission ist die oberste Wettbewerbsaufsicht in der EU und entscheidet über Staatshilfen.

Sparbuch brint Zinsen

Sparen für private Vorsorge wichtig

Gründe für das Sparen gibt es viele: private Altersvorsorge, eine größere Anschaffung (Auto, Möbel), ein Haus, eine Reise und vieles mehr. Die Verbraucher sind mehr denn je gefordert, für unvorhergesehene Ausgaben und langfristige Ziele Rücklagen zu bilden. Ob man nun für das Alter vorsorgen möchte, Kapital für größere Investitionen wie ein Eigenheim benötigt oder bei finanziellen Engpässen liquide sein will: eine gewisses Finanzpolster ist wichtig.

Nicht erst seit der Finanzkrise bevorzugen die meisten Sparer eine sichere Geldanlage. Jedoch stehen auch Rendite und Liquidität bei der Wahl der Geldanlage im Fokus. Dabei aus der Vielzahl der Angebote die richtige Sparvariante für sich herauszufinden, ist nicht ganz einfach. Wir geben Ihnen hier einen Überblick über die wichtigsten Geldanlagemöglichkeiten.

Sparbuch

Das Sparbuch ist wohl die einfachste und risikoloseste Methode um sein Geld anzulegen. In der Vergangenheit als Renditekiller verschmäht, vertrauen seit der Finanzkrise wieder mehr Kleinsparer dem Sparbuch ihre Rücklagen an, obwohl es durchschnittlich nur rund 1 Prozent Rendite bietet. Bei manchen Banken steigen die Zinsen auch mit dem Sparguthaben. Dann muss man allerdings schon einen Betrag im fünfstelligen Bereich auf dem Sparbuch lagern, um einen Zinssatz deutlich über 2 Prozent zu erreichen.

Beim Sparbuch ist kein Mindestbetrag erforderlich ist, außerdem kann man jederzeit einzahlen und abheben. Ohne Kündigungsfrist und Zinsabschläge können jedoch nur begrenzte Beträge (meist 2.000,- bis 3.000,- Euro) abgehoben werden. Trotz der Sicherheitsaspekte lohnt sich ein Sparbuch aufgrund der niedrigen Verzinsung kaum. In der Regel liegt die Inflationsrate über dem Zinssatz des Sparbuchs, wodurch der Zins nahezu vollständig aufgefressen wird. Das Sparbuch erwirtschaftet somit negative Erträge und der Sparer verliert jeden Tag Geld. Es sollte daher eine Anlageform gewählt werden, die langfristig gesehen einen höheren Zinssatz im Jahresdurchschnitt erwirtschaftet.

Wie Sie aus Ihrem Geld das Optimale herausholen

Wenn Sie aus Ihrem Geld das Optimale herausholenwollen, sind
Bundeswertpapiere genau das Richtige. Denn Bundesschatzbriefe,
Finanzierungsschätze, Bundesobligationen, Bundesanleihen und
Bundesschatzanweisungen sind maßgeschneiderte Anlageformen,
die jedem Sparziel gerecht werden.
Dabei sind Bundesschatzbriefe vor allem für Anleger geeignet,
die neben Sicherheit und marktgerechter Verzinsung auf die baldige
Verfügbarkeit ihres Geldes Wert legen.
Die Vorteile der Bundesschatzbriefe auf einen Blick:
Geringer Mindestauftragswert: schon ab 52€ können Bundesschatzbriefe
in beliebiger Stückelung erworben werden.
jährlich wachsende Zinsen nach festem Plan.
Überschaubare Laufzeit von längstens 6 Jahren (Typ A mit
jährlicher Zinszahlung) oder 7 Jahren (Typ B mit Zinsansammlung).
Spesenfreier Erwerb bei Banken und Sparkassen, für Schuldbuchkontoinhaber
auch direkt bei der Bundesrepublik
Deutschland – Finanzagentur GmbH (im Folgenden “Deutsche
Finanzagentur”), die seit dem 01.08.2006 die Aufgaben der
Bundeswertpapierverwaltung übernommen.
Auf Wunsch ist eine gebührenfreie Verwaltung durch die
Deutsche Finanzagentur möglich. Sie sollten hierzu
Ihrem Kreditinstitut gleichzeitig mit dem Kaufauftrag den
Auftrag zur Eintragung in das Bundesschuldbuch erteilen.
Bundesschatzbriefe können bei Bedarf schon nach dem ersten
Laufzeitjahr täglich wieder zu Bargeld gemacht werden1).
Bis 5.000 Euro innerhalb 30 Zinstagen. Zu 100% plus
Zinsen.

Bankenverband fordert Aufkauf kritischer Wertpapiere

Der Bankenverband hat einen Aufkauf kritischer Wertpapiere aus den Bankbilanzen durch den staatlichen Rettungsfonds SoFFin angeregt. “Die Banken haben noch immer Papiere in ihren Bilanzen, deren Wert aufgrund aktueller Marktentwicklungen gegebenenfalls korrigiert werden muss”, sagte der geschäftsführende Vorstand Manfred Weber dem “Tagesspiegel”.

“Um aus dieser Negativspirale herauszukommen, wäre zu überlegen, die kritischen Papiere aus den Bankbilanzen auszugliedern, zum Beispiel indem der Stabilisierungsfonds SoFFin sie aufkauft. Dann wäre diese Unsicherheit beseitigt”, sagte Weber. Einen solchen Weg sei Schweden in den 90er-Jahren gegangen. Das Beispiel zeige, dass dem Staat dadurch nicht unbedingt ein Verlust entstehen müsse.

Weber warnte davor, angesichts düsterer Wirtschaftsprognosen bei einem zweiten Konjunkturprogramm in Aktionismus zu verfallen. “Ein richtiger Ansatz sind etwa öffentliche Investitionen, die einen Wachstumseffekt haben, also Infrastruktur und Bildung.”

Anleger stehen vor schwierigen Entscheidungen

Es kommt wieder Bewegung in die Causa Lehman Brothers. In den letzten Tagen erhielten zahlreiche Anleger, die über die Citibank in die Zertifikate der amerikanischen Bank investiert hatten, Post.

Die Citibank kontaktiert ihre Kunden, da sie im Rahmen des Insolvenverfahrens der Lehman Brothers Holding Inc. (LBHI) und der Lehman Brothers Treasury Co. B.V. in den USA bzw. in den Niederlanden Ansprüche für diese Kunden anmelden möchte.

Sollten Anleger diesem Vorhaben nicht widersprechen, wird die Citibank die Ansprüche geltend machen.

Was spricht nun für oder auch gegen dieses Verfahren?

Pro:

- Im Gegensatz zu vielen Anlegern verfügen Banken über das notwendige Know-how, die Ansprüche in einem komplizierten, und in diesem Fall auch noch im Ausland stattfindenden Insolvenzverfahren zu verfolgen.

- Das Verfolgen der Ansprüche kann die Verluste der Anleger mindern.

- Die Kosten für den einzelnen Anleger werden so überschaubarer.

Contra:

- Auch einer Bank können in einem Insolvenzverfahren Fehler unterlaufen, deren Konsequenzen dann der Anleger trägt.

- Zum Teil ist die Anmeldung der Ansprüche an Bedingungen geknüpft. So muss der Anleger beispielsweise sein Depot bei der Citibank belassen.

- Häufig bestehen Schadenersatzansprüche der Anleger gegenüber der Bank, die ihnen die Lehman Zertifikate vermittelt hat. Wird diesem Anspruch stattgegeben, so ist für den Anleger eine Situation herzustellen, als ob er die Zertifikate nie erworben hätte. In diesem Fall erhält die Bank dann die Zertifikate zurück. Folglich ist es dann an der Bank, das Insolvenzverfahren zu betreiben und ihre eigenen Ansprüche durchzusetzen.

MLP informiert über wichtige Änderungen bei Finanzdienstleistungen

Wiesloch, im Februar 2009: Zahlreiche gesetzliche Änderungen bewegen die Finanzdienstleistungsbranche 2009. Ob es nun um Abgeltungssteuer, Gesundheitsfonds oder Altersvorsorge geht – die komplexen und vom Gesetzgeber immer wieder geänderten Rahmenbedingungen machen es dem Verbraucher schwer, den Überblick zu behalten. Die unabhängigen Vermögensberater von MLP informieren deshalb über die wichtigsten Änderungen in den Bereichen Geldanlage, Gesundheit und Vorsorge.
Eine wichtige Änderung für Verbraucher ist laut den MLP-Experten neben der Abgeltungssteuer der neue Gesundheitsfonds: Alle gesetzlich Versicherten zahlen seit Jahresbeginn einen festgelegten Einheitsbetrag in den Gesundheitsfonds ein. Der Beitrag liegt derzeit bei 15,5 Prozent, wovon der Versicherte 0,9 Prozent alleine trägt, die restlichen 14,6 Prozent teilt er sich mit seinem Arbeitgeber. Ab Juli soll im Rahmen des Konjunkturpakets II eine Beitragssenkung auf 14,9 Prozent erfolgen, davon profitieren Arbeitgeber und Arbeitnehmer je zur Hälfte – MLP weist darauf hin, dass der Einheitsbetrag immer noch deutlich über dem Betrag liegt, den die meisten gesetzlich Versicherten 2008 an ihre Krankenkasse zahlten. Für manche Versicherte kann es nach Meinung von MLP sogar noch teurer werden, wenn ihre Kasse mit dem zugewiesenen Betrag aus dem Fonds nicht auskommt. Die Krankenkasse kann dann nämlich einen Zusatzbeitrag erheben. Laut MLP Gesundheitsreport 2008, einer repräsentativen Allensbach-Studie zum Gesundheitssystem, ist der Gesundheitsfonds erst einem Viertel der Bevölkerung bekannt.
MLP weist darauf hin, dass seit dem 1. Januar 2009 die Abgeltungssteuer in Kraft getreten ist. Anleger zahlen jetzt auf sämtliche Kapitaleinkünfte Steuern in Höhe von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer – das gilt für Zinserträge und Dividenden, aber auch für Kursgewinne. Dennoch: Selbst wenn die Anlage in Aktien und Fonds dadurch tendenziell benachteiligt wird, hat ein solches Investment nach Erfahrung der MLP langfristig immer noch die besten Renditeaussichten. „Wichtiger als die steuerliche Betrachtung ist ohnehin die richtige Kapitalanlage“, so Horst Schneider, Leiter Vermögensmanagement bei MLP.
Auch in der privaten Krankenversicherung brachte der Jahresbeginn Veränderungen: Versicherer sind jetzt verpflichtet, den so genannten Basistarif anzubieten. Dieser kommt vom Leistungsumfang her den Pflichtleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung gleich und ergänzt die bisherigen Tarife der Vollversicherung. MLP weist darauf hin, dass wer sich noch 2008 privat versichert hat, im ersten Halbjahr 2009 bei einem Wechsel des Versicherers zumindest einen Teil seiner Alterungsrückstellungen mitnehmen kann. Spätere Neukunden haben diese Wechseloption ohne zeitliche Begrenzung. Allerdings: Bei einem Wechsel des Anbieters müssen alle Versicherten zunächst 18 Monate im Basistarif des neuen Versicherers bleiben, bevor sie wieder das Leistungsniveau der Voll-PKV erreichen können – zudem ist eine neue Gesundheitsprüfung notwendig. MLP rät daher: Wer mit seinem Versicherungsschutz unzufrieden ist oder seine Beiträge senken möchte, sollte besser über einen Tarifwechsel beim bisherigen Versicherer nachdenken. „Denn hierbei gehen keine Alterungsrückstellungen verloren,“ so Clemens Keller, Leiter Krankenversicherung bei MLP.
Die private Altersvorsorge bleibt nach Ansicht von MLP dank staatlicher Förderung wie bei der Riester-Rente auch 2009 sehr attraktiv.. An den Parametern ändert sich in diesem Jahr nichts. Ausnahme: Für alle ab 2008 Geborenen gibt es eine erhöhte Förderung von 300 Euro. Familien mit Kindern profitieren vor allem von Zulagen, Besserverdiener vor allem von der Steuerersparnis, so die Erfahrung von MLP Berufseinsteiger bis zum Alter von 25 Jahren erhalten zudem eine einmalige Prämie vom Staat in Höhe von 200 Euro. MLP weist aber darauf hin, dass die volle staatliche Förderung nur bekommt, wer 4 Prozent seines Vorjahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen in einen Vertrag einzahlt. Das kann eine Rentenversicherung, ein Fondssparplan, aber auch ein Banksparplan sein. Noch ein Tipp der MLP-Experten: Inzwischen kann die Riester-Förderung auch zur Anschaffung selbst genutzten Wohneigentums verwendet werden.
MLP informiert darüber hinaus, dass Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) durch die so genannte Entgeltumwandlung weiterhin von Abgaben zur gesetzlichen Sozialversicherung befreit sind. Der umgewandelte Teil des Lohnes bleibt also sozialabgaben- und steuerfrei. Im Alter kommt dann ein in der Regel deutlich niedrigerer Steuersatz als im Erwerbsleben zur Anwendung. Beiträge, die zur betrieblichen Altersversorgung in eine Pensionskasse, einen Pensionsfonds oder eine Direktversicherung investiert werden, sind bis zu einer Grenze von 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei. Dies entspricht in diesem Jahr einem Umwandlungsvolumen von 2.592 Euro.
Ab 2009 gibt es eine gravierende Änderung für Bausparer: Ob ihnen die Wohnungsbauprämie gewährt wird, hängt ab sofort von der wohnwirtschaftlichen Verwendung des Bausparguthabens ab. Anders ausgedrückt: Nur wer das Geld aus dem Bausparvertrag auch in die eigenen vier Wände investiert, kommt in den Genuss der Wohnungsbauprämie. Ausgenommen von dieser Neuerung sind Bausparer unter 25 Jahren; diese erhalten auch dann die Wohnungsbauprämie, wenn sie das Bausparguthaben anderweitig verwenden – allerdings nur einmalig und für maximal sieben Jahre.
Auch die Förderung im Rahmen der so genannten Basisrente („Rürup-Rente“) ist gestiegen: Seit Anfang des Jahres können Versicherte 68 Prozent der Beiträge steuerlich geltend machen. Der Höchstbetrag liegt bei 20.000 Euro für Ledige und 40.000 Euro für Verheiratete. Diese Abzugsfähigkeit erhöht sich jährlich um 2 Prozentpunkte – im Jahre 2025 ist damit die volle Abzugsfähigkeit der Beiträge erreicht. MLP weist außerdem darauf hin, dass die Rürup-Rente im Alter mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern ist.